美国的Installment loan（现金分期贷）和payday loan（工资贷），是两种常见的贷款形式。那么这两类贷款中，哪个利息更低？对借款人（borrower）更有利呢？
Haocredits之前介绍过payday loan，这是美国的一种短期贷款种类，它的利息是很高的。根据我们的了解，payday loan的贷款年化利率（APR）平均大约是300-400%之间，有时还会更高。相比之下，installment loan的利息则要低不少。以美国一家知名的现金分期贷平台Opploans为例，该平台列出的官方利息范围大约在99-199%之间。其利息大概是payday loan的一半左右。
所以，通常情况下，如果不得不贷款，但有两种选择：现金分期贷款、工资贷款，Haocredits认为采用现金分期贷是更为有利，也是更便宜的方式。
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等额本息是贷款的一种常见还款方式，但许多借款人却对它的概念并不是真的很了解，甚至容易和其他概念混淆。那么等额本息的具体含义是什么？这种还款方式划算吗？
等额本息是一种每月偿还固定金额的还款方式（比如：每月都固定还1200元，一共还12个月），这个固定金额中，包括本金和利息。但是，每月偿还的这部分固定金额中，本金和利息并不是固定不变的金额。你每月需要偿还的利息金额是你实际使用/占用的借款本金的利息，从这个角度来说，它是对借款人（borrower）比较公平的借款/还款方式。随着你每月偿还固定的金额，你偿还的本金比例逐渐增加，利息逐渐减少，这种方式能帮助借款人更大程度上利用借款本金。
与等本等息方式相比，等额本息要划算得多。因为等本等息方式中，你需要为没有使用的本金支付更多的利息。
通常，正规的银行会比较多地采用“等额本息”还款方式。
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许多小贷、网贷平台都会采用“等本等息”方式还款，那么什么是等本等息呢？和“先息后本”相比，等本等息这种方式借款划算吗？
所谓等本等息，是指将利息先计算出来，和本金进行相加，再除以借款的月份，得出每月的还款额。这样，借款人每个月的还款金额就是固定的了。举个例子，如果你借1万元，年息是10%，借款期限1年（12个月），按照等本等息的计算方法，则每月还款金额为：(10000+10000*10%)/12=916.67元。
和先息后本相比，等本等息无疑是没有前者划算的。因为先息后本的情况下，你可以一直使用本金，到贷款期限到期后再还款。而等本等息情况下，你每个月都在偿还本金（你的可用本金不断减少），而利息却保持不变。如果这两种方式同时让你选，当然应该优先选择“先息后本”。
如果你打算在美国贷款买车，就需要了解各大银行、贷款平台的车贷利率情况，以便找到最适合自己的，成本最低的贷款方案。那么，美国目前的平均车贷利率大概是多少？
根据我们的了解，在美国申请车贷，你的贷款利率在很大程度上受到信用分数的影响。总体来说，信用评分越高，可以获得贷款利率就越低。反之，若信用评分越低，则贷款利率越高。下面是截至2020年7月，美国车贷借款人的信用分数和贷款利率的一些参数数据：
可以看到，不同信用分数等级，带来的贷款利率差别是相当大的。为了获得优惠的利率，大家平时注意维护良好的信用记录，提高自己的信用分数。
接触过美国个人贷款业务的朋友可能都遇到过这样一个英文说法：debt consolidation loan，我们知道它是一种贷款的类型（或分类），那么它具体指的是什么意思？其用途和特点又是什么？
美国所说的：debt consolidation loan，实际上指的是：债务整合贷款，或债务合并贷款。它是根据借款人的需求而进行的一种贷款分类。具体来说，当某个债务人欠了多项债务，比如：你欠下了多张信用卡，线上贷款平台的债务，暂时无力还清，且这些债务的利息都非常高昂。这时你可以考虑申请一笔大的新贷款，用这笔贷款还清旧债，再慢慢还这笔新债务。
通常，人们选择Debt consolidation的原因是，新的债务利息比旧债务更低，这样就可以节省一笔不菲的利息费用，缓解自己的贷款压力。此外，将多个分散的债务整合成一个债务，也便于自己进行管理和还款，不容易产生忘记还款等情况。
目前，像美国的Upstart，Lending Club都可以提供Debt consolidation用途的贷款。